Otomatik Katılım
Çalışanlar, işverenleri aracılığı ile Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olup gelecekleri için şimdiden birikim yapmaya başlıyor.
45 yaşını doldurmamış çalışanların otomatik olarak katıldığı Bireysel Emeklilik Sistemi, yarınlarınız için birikim yapmanızı kolaylaştırır ve emeklilik döneminizi refah içerisinde geçirmenize yardımcı olur. 20 Ocak 2022 tarihli Resmi Gazetede yayınlanan değişiklikle birlikte 4632 sayılı Kanun’un Ek 2. maddesine yapılan ekleme ile, talepleri halinde 45 yaş üstü çalışanların da Otomatik Katılım sistemine dahil edilebilmesine imkan sunulmuştur. Böylece, 45 yaşını geçen bir çalışanın, Otomatik Katılım sisteminde de devlet katkısı limitinden faydalanarak tasarruf yapması sağlanabilecektir.
Otomatik Katılım Sistemi (OKS) Nedir?
1 Ocak 2017 tarihinde yürürlüğe giren yasal düzenlemeden bu yana çalışanlar, işverenlerin yaptığı aracılık ile Bireysel Emeklilik Sistemi'ne otomatik olarak katılır. ''Otomatik Katılım Sistemi'' (OKS) gibi farklı isimlerle de anılan Otomatik Katılım'da, maaş bordronuzda yazan brüt ücretin %3'ü katkı payı olarak alınır. Ayrıca Otomatik Katılım hesabınıza her ay yatırdığınız katkı payı tutarının %20'si kadar devlet katkısı da hesabınıza eklenir.* Böylece birikiminiz daha da büyür ve emeklilik hayallerinize bir adım daha yaklaşmış olursunuz.
OKS Avantajları Nelerdir?
Otomatik Katılım size sağladığı en büyük avantajlardan biri, kuşkusuz ki aylık ödediğiniz katkı payı tutarının %20'si oranında eklenen devlet katkısı! Örneğin aylık olarak ödediğiniz katkı payı tutarı 500 TL ise bu durumda 100 TL devlet katkısı alırsınız. Yani geleceğiniz için aylık birikiminiz 600 TL olur. Devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %20'si ile sınırlandırılmıştır. Brüt asgari ücretin aylık tutarı 33.030 TL'dir. Bu durumda yıllık brüt asgari ücret 396.360 TL’nin %20'si 79.272 TL'ye tekabül eder. Yani bir yıl içerisinde 79.272 TL'ye varan devlet katkısından yararlanabilirsiniz. Bunun dışında da Otomatik Katılım'ın faizli ve faizsiz fonlar ile 500 TL'lik ek devlet katkısı gibi çeşitli avantajları bulunur.
Otomatik Katılım'a katıldığınız zaman, aylık katkı payı tutarınızın %20'lik oranında devlet katkısına ek olarak, bir defaya özel olmak üzere 500 TL'lik bir ek katkı daha alırsınız,
Birikiminizi fonlar aracılığı ile dilediğiniz gibi değerlendirebilirsiniz**,
Katkı paylarınız ve buna oranla gelen devlet katkısı gibi kazançlarınız, fonlarda değerlendirildikten sonra emeklilik döneminde rahat yaşamanıza katkı sağlar,
Emeklilik döneminde birikiminizi gelir sigortası olarak almak isterseniz, birikiminize ek %5 devlet katkısı alabilirsiniz.
Otomatik Katılıma Kimler Katılabilir? İşlemler Nelerdir? Maaştan Ne Kadar Kesinti Olur?
Elbette Otomatik Katılım'ın avantajlarından yararlanmak için bazı şartları karşılamanız gerekir. Merak etmeyin; bunlar sandığınız kadar zor şartlar değil! Bunlar arasında ilk sırayı, tahmin edebileceğiniz gibi çalışmak alır. Bunun dışında karşılamanız gereken şartlar şöyledir:
Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı ya da Mavi Kart sahibi olmak,
45 yaşını doldurmamış olmak***,
Kamu sektörü çalışanı (4C) ya da özel sektör çalışanı (4A) olmak.
Otomatik Katılım şartları ile ilgili merak edilen diğer bir nokta ise maaş kesintisidir. Otomatik Katılım katkı payı, prime esas kazancınızın aylık tutarının %3'ü kadardır. Bir başka deyiş ile brüt maaşınızın %3'ü kadar katkı payı ödersiniz. Konu hakkındaki detaylı bilgiye ise ''Çalışanlar İçin Otomatik Katılım'' başlığından ulaşabilirsiniz.
Otomatik Katılım Sistemi Nasıl İşliyor?
Avantajlarla dolu Otomatik Katılım dünyasına katılmak için şartları karşılayan kişiler, işverenleri aracılığı sisteme dahil edilir. Kısacası herhangi bir işlem yapmanız gerekmez. İşvereninizin Otomatik Katılım içerisindeki sorumluluğu ise sadece aracılıktır. Yani sadece sizin brüt maaşınızın %3'ünü sisteme aktarır. Kısacası katılım konusunda çalışanlar herhangi bir işlem yapmaz ve kolayca sisteme dahil olurlar. İşverenler ise emeklilik şirketi ile görüşmeleri ve aktarımları yapar.
Takasbank ve Tüm Güvenceler
Takasbank, bankalar ve emeklilik şirketleri gibi finansal işlemler yapan kurumların yararlandığı özel niteliklere sahip bir yapıdır. Otomatik Katılım’a dâhil olduğunuz zaman, aylık katkı payınız ve alacağınız devlet katkıları Takasbank'ta tutulur. Yani iş değiştirme ya da benzeri bir durum ile karşılaştığınız zaman sorun yaşamazsınız. Ayrıca birikiminiz, Sermaye Piyasası Kurulu tarafından korunur. Bu detaylardan da anlayabileceğiniz gibi Otomatik Katılım güvenle birikim yapabileceğiniz bir birikim sistemidir.
Otomatik Katılım Emeklilik Hesaplama
Çalışma hayatında birikim yapmanızı sağlayan Otomatik Katılım, emeklilik döneminizi refah içerisinde geçirebilmeniz için karşınıza çıkacak en önemli fırsatlar arasında yer alır. Otomatik Katılım içerisinde en az 10 sene kalır ve 56 yaşınızı doldurursanız emekli olabilirsiniz.
* Devlet katkısı tutarının üst sınırı, yıllık asgari brüt ücretin %20'si kadardır.
** 1 yıl içerisinde on iki kez fon dağılımında değişiklik yapma hakkınız vardır.
*** Çalışanların 45 yaşını doldurup doldurmadığının tespitinde, takvim yılının ilk günü esas alınır. Ancak 27.12.2018 tarihinden önce emeklilik planına dahil edilmesi gereken çalışanların 45 yaşını doldurup doldurmadığının tespitinde, 4632 sayılı Kanunun Geçici 2.maddesi uyarınca 01.01.2017 tarihi esas alınır. 20 Ocak 2022 tarihli Resmi Gazetede yayınlanan değişiklikle birlikte 4632 sayılı Kanun’un Ek 2. maddesine ekleme yapılarak, talepleri halinde 45 yaş üstü çalışanların da Otomatik Katılım sistemine dahil edilebilmesine imkan sunulmuştur.
OKS’nin yanına BES ekleyerek birikimini şimdi artır.
Otomatik Katılım ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular
Otomatik Katılım İle BES Arasındaki Fark Nedir?
Otomatik Katılım Sistemi (OKS) ile Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) arasındaki temel fark, sisteme katılımın şekli ve katılımcının sahip olduğu esnekliktir. OKS’de çalışanlar işverenleri aracılığıyla otomatik olarak sisteme dahil edilirken, BES’e katılım tamamen bireysel ve gönüllüdür. BES’te katkı payı tutarı, emeklilik şirketi ve birikimlerin değerlendirileceği fonlar katılımcı tarafından belirlenebilirken; OKS’de bu yapı daha standarttır ve işveren tarafından başlatılır.
Otomatik Katılım Taahhüt Edilen Devlet Katkısı Tutarın Tahsilatı Ne Demek?
Otomatik Katılım Taahhüt Edilen Devlet Katkısı Tutarının Tahsilatı, Otomatik Katılım Sistemi kapsamında hak kazanılan devlet katkısının, mevzuatta belirtilen şartlar sağlandığında katılımcının birikimlerine aktarılması anlamına gelir. Bu katkı tutarı, sistemde kalma süresi ve emeklilik tercihi gibi koşullara bağlı olarak hak edildikçe tahsil edilir ve katılımcının emeklilik birikimine eklenir.
BES Otomatik Katılım Ne Zaman Başladı?
BES'te 1 Ocak 2017 itibarıyla Otomatik Katılım Sistemi dönemi başlamıştır.
Otomatik Katılım Zorunlu Mu?
1 Ocak 2019 tarihinden itibaren 5 ve üzeri çalışanı olan firmalar, çalışanları için Otomatik Katılım Sistemi'ne dahil olması gerekmektedir.